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蚂蚁金服的「暖科技」,究竟是多少温度?

2019/4/29 19:28:22 来源:互联网 作者:佚名 
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从淘宝平台担保交易的产品,简化用户网购流程的快捷支付方式,到建立国民数字信用体系,近十年,支付宝已经渗透到个人、行业、社会的方方面面。


人们用支付宝交水电费、购买理财产、以芝麻信用免押金租用共享设备......然而,一项数据显示,全球有 40% 的人群还无法享受信用卡的便捷。你习以为常的移动支付,对有的人来说,却可能闻所未闻。


一场公开演讲,新加坡总理李显龙说起本国人力部长林瑞生的囧事。有次,林瑞生在上海买栗子,眼见旁人晃晃下手机就把食物拿走了。他不懂,以为是什么新型促销,结账时特意跟老板强调,不需要优惠,用现金全额付款就好。


林瑞生后来才知道人们是在用支付宝埋单,直言自己像个「乡巴佬」。2017 年,李显龙访华,接受新华网采访特别提到,对支付宝很感兴趣,希望向中国学习。


过去两年来,蚂蚁金服广泛开展国际合作,在印度、泰国、马来西亚等九个国家落地了移动支付。合作方式以技术出海为主,解决他国支付产品在应用架构、扩展性、稳定性等方面难题。当地的合作公司负责本土化运营,让产品因地制宜地满足用户需求。


在蚂蚁金服支持下,印度的 Paytm 成为世界第三大电子钱包,服务超过 2.5 亿的印度人。


这便是蚂蚁金服倡导的金融「暖科技」。蚂蚁金服 CEO 对「暖科技」的定义是:「用科技创造价值、解决金融生活的实际问题。」


还有很多人没能体验到移动支付的便捷〡视觉中国



科技温暖生活

据统计,全球范围内约有 15 亿人,因居住地偏远、没有身份证明等原因,无法享受最基本的金融服务,比如存钱。


在福建一个村庄,蚂蚁金服落地首个生物识别技术的应用场景。他们采用人脸识别协助村民远程开户,解决其无法到银行网点办理手续的困难。


前沿科技让金融产品智能化。这种智能化带来的便利性消除了地缘差异,也在模糊代际差异。享受暖科技带来的生活福利不再是年轻人的「专利」。


2018 年 5 月,湖北黄冈的一则新闻引发社会热议。为了证明自己还活着,九旬老人从武汉赶到湖北红安县参加社保年审。年审地的办公楼没电梯,老人被家人抬着抵达了三楼。


过去社保年审,人们需要前往自己户口所在地的人社大厅,做指纹验证,才有资格领取养老金。然而,多数老人年事已高,行动不便,异地年审劳心费力。如今支付宝人脸识别认证技术上线后,老人只需在家动动手指,在手机上操作便可快捷年审。


技术降低了金融服务的门槛,让人与人之间享受的福利更加平等。蚂蚁金服大安全副总经理王黎强说。「金融科技不仅是黑科技,更是暖科技。蚂蚁金服的理念是做普惠金融,蚂蚁金服所有创新与实践,都是为人们生活带来微小而美好的改变。」


实际上,蚂蚁金服的金融「暖科技」译者围绕着三个关键词展开——责任、科技和全球化。在东南亚地区输出蚂蚁金服的金融科技,这是「暖科技」的全球化,让年轻人、老人,甚至残章享受普惠金融,这是蚂蚁金服暖科技的责任感。


中国约有 1300 万视障群体,其中 600 万使用智能手机。他们也是支付宝最重要的用户群体。从 2013 年开始,支付宝就成立了无障碍技术小组,通过改善支付宝的技术代码,让残障群体也能顺畅使用蚂蚁金服的产品。


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享受暖科技带来的生活福利不再是年轻人的「专利」〡站酷海洛



安全的温度

金融科技的「暖」,除了改善用户使用金融产品的体验,还在于为人们的金融生活保驾护航。通过技术改善保险服务、提高反欺诈手段、增强风控能力,都囊括在蚂蚁金服的「暖科技」之中。


对多数用户而言,保险是一个人人都倍感需要,但花钱购买时却犹豫不决的产品。不少人认为,保险这类金融服务的目标用户是中产阶级。只是,恰恰相反,越是普通百姓、越是小微商户,因病返贫、因灾返贫的可能性越大。


过去一年,蚂蚁金服尝试用技术改变保险的消费模式,让普通用户、小微商家在不同场景下都能免费获得相应的保险保障。


共享单车兴起时,占道抢灯,与机动车刮擦等事故频发。然而,普通刮擦很难获得理赔。支付宝首创了每次骑行标配骑行意外险,任何人身刮擦只要有就医凭证,上传支付宝后即可获报销理赔,少则几块,多则十几块,造成死亡情况可能获得五十万赔偿。截至 2017 年底,已有超过 400 例理赔完毕,共计赔款支出近 100 万。


对普通用户和小微商家而言,重要却舍不得花钱的保险产品还有健康险。支付宝已经开始尝试将重疾险、住院医疗金、门诊险等健康险集纳,通过每笔支付、每笔首款的方式赠与用户或小微商家。这相当于在五险一金的基础上,用技术和商业的方式,让普通人获得「第六险」。


此外,蚂蚁金服在安全、支付基础技术体系上也进行了诸多开放尝试。蚂蚁金服风控团队旗下产品——蚁盾向合作对象全面开放了风控云服务,以协助解决各行业面临的业务安全等风险问题。


以抵制刷单行为为例,蚁盾可以识别出机器注册的大批量」羊毛党「用户,已为电商、外卖、网约车、医院、互联网金融等行业 800 多家企业提供服务,改变了以往推广费 60% 被灰色产业瓜分的局面。一家出行公司提供的数据显示,接入蚁盾后,骗取红包的虚假订单减少了 90%。


「科技金融没有改变金融的本质,所以甄别风险是最为核心的要素。保护消费者和甄别风险是立身根本。多大程度上能够具备这个能力是衡量这个行业健康与否的关键标准。」蚂蚁金服集团董事长彭蕾说。


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用技术和商业的方式,让普通人获得「第六险」〡站酷海洛



暖科技的价值观

反欺诈一直时金融行业的难题,支付宝的风控技术也在不断尝试各种方法改进。一方面,为了让小微商户减少损失,支付宝曾宣布,如若商家的收钱码被恶意掉包导致利益受损,可获赔付。


另一方面,支付宝的反欺诈团队一直在与公安部门合作,打击黑产,尽最大努力防止用户被骗。当用户在如果在可能被诈骗的环境下付款时,会出现支付宝的风险提示,甚至强行拦截和中断付款,提示用户仔细判断确认对方身份后再操作。


如今,通过技术输出,蚂蚁金服让近 3 亿人享受手机转账、缴费、办理小额贷款、购置黄金等指尖金融服务。这些都是蚂蚁金服暖科技的点点滴滴。人们常说,科技本身是中立的,但人性有所选择。蚂蚁金服选择的「暖」科技价值观,是利用科技抹平社会鸿沟,坚持的态度是「开放合作」。


蚂蚁金服 CEO 井贤栋表示,蚂蚁金服会努力打磨自己的技术能力,成熟一个,便对外开放一个。区块链技术、风控技术、生物识别技术,三大领域已被蚂蚁金服列入技术开放计划内。


发行代币,进行 ICO,不少人一度疯狂地投机于区块链行业。2018 年 3 月,在蚂蚁金服 ATEC 科技探索大会新加坡站,蚂蚁金服 CTO 程立强调,蚂蚁金服绝大多数区块链项目都是基于若干机构共同管理,是权限设计要求复杂的联盟链,没有任何一个项目与数字货币、ICO 相关。


蚂蚁金服技术实验室的区块链技术,首先在公益场景试水。其帮助一群听障儿童筹集善款,运用区块链技术,让公益更加开放透明。接着,蚂蚁区块链技术开放至保险业,支持信美人寿上线了国内首个区块链相互制保险。


在食品快消行业,一个长期困扰从业的难题是商品无法追溯源头,流通环节的食品安全、假冒问题难以防范。蚂蚁金服技术实验室区块链资深总监俞本权介绍,他们的团队利用区块链技术解决了这个问题。


他进一步举例,产自新西兰、澳洲的数十种品牌奶粉,每一罐都拥有独一无二的身份证,这边是溯源产品的二维码,用支付宝扫描就可以查出产地、出厂日期、物流、检验等信息。此外,通过支付宝扫码,还能验证国产茅台酒的真伪。


对行业发展而言,技术开放意味着提升商家服务能力的档次,解决长期困扰行业的痛点。而对用户来说,则是更便利的生活方式,让发达与欠发达地区的人们都能享受技术产生的变革。


作为一家致力于普惠金融服务的科技企业,蚂蚁金服一直深耕于普惠金融领域,服务于中小微企业及个人客户,为他们提供普惠金融服务。而服务这些客户都是依靠科技创新来完成。


中国已成为数字金融的开拓者和引领者,蚂蚁金服将中国数字金融的技术与经验带到全世界。


「我相信未来通过技术和经验输出,全世界会出现很多类似于蚂蚁金服这样的企业,形成数字金融发展的共同体,这是我们的梦想和理念。」蚂蚁金服大安全副总经理王黎强说。


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